Face à la crise du secteur de la Santé, Seyna lance une nouvelle offre de portage de risques

Dans un secteur assurance Santé en tension record, Seyna utilise sa plateforme pour permettre aux courtiers et aux assureurs partenaires de continuer à développer ce marché. Seyna propose en effet un nouveau modèle de portage, permettant aux assureurs et mutuelles partenaires de lancer des nouvelles offres Santé rentables, de piloter le risque efficacement, et de continuer à accompagner les courtiers sur ce segment.
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PARIS - 29 janvier 2024,
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La Santé : Un marché en tension

Désengagement de la sécurité sociale, augmentation des charges sinistres, hausse de l’inflation. Les temps sont durs pour le marché de l’assurance Santé. En complément d’une régulation toujours plus contraignante, le taux de pivot est estimé entre 8 - 11%. La pression est telle que certains porteurs de risque historiques se voient même contraints de se retirer. Ils étaient 20 à interrompre leurs activités en 2022, tandis que l’ACPR estime que le nombre d’acteurs de la complémentaire santé a été divisé par 4 depuis 2001. (Source : Rapport Drees 2023, p.15)

Quant aux acteurs en opération, ceux-ci se voient contraints à plus de prudence par le contexte économique.  

“On voit des courtiers en recherche de capacité pour des programmes Santé qui ne trouvent pas de porteurs car ces derniers, après plusieurs années de bouillon, se voient contraints d’être plus conservateurs dans leur évaluation du risque.”, constate Jean Nicolini, Directeur Assurance de Seyna

Pourtant, la population française n’a jamais autant eu besoin des assureurs pour compenser les effets d’une sécurité sociale en position de retrait. Les courtiers se retrouvent sous le feu d’une demande croissante et exigeante de la part des consommateurs.

C’est pour adresser le fossé se creusant entre une demande grandissante et des capacités de portage en déclin que Seyna met à disposition une nouvelle forme de partenariat dans ce marché.
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Seyna, la plateforme partenaire des acteurs de la Santé

Seyna met sa plateforme assurantielle au profit des porteurs et des courtiers pour fluidifier et faciliter l’assurance Santé. Dans son modèle de partenariat, Seyna met son expertise assurantielle et sa technologie à disposition d’ assureurs et mutuelles Santé, pour qu’ils puissent continuer à porter du risque Santé, et accompagner la demande des courtiers.

Pour y parvenir Seyna mise sur ses deux composantes stratégiques : son agrément d’assureur et sa suite logicielle. Elles permettent à Seyna de … :

• assumer l'intégralité de la gestion opérationnelle : de l’acquisition de courtiers partenaires, à la documentation juridique, l’audit des délégataires, les transferts de flux de data et financiers,
• gérer le suivi de la sinistralité et améliorer en continu les produits d’assurance, pour trouver rapidement les points d’équilibre

A titre d’exemple, avec Seyna, l’UNMI a pu construire et lancer une offre en marque blanche pour le leader européen, April. Ce lancement s’est fait sous 1 mois, et figurait le mois suivant dans le Top 5 des offres du comparateur LesFurets.com. Ce produit a permis à April de lancer un produit innovant sur le marché, et de s’assurer une capacité de portage dans un délai record. Pour l’UNMI, la plateforme Seyna va au-delà de la création du produit d’assurance. Une fois le programme lancé, Seyna met à profit sa technologie actuarielle dévoilée au marché au cours du dernier trimestre. Cette dernière permet l’intégration automatique et l’analyse continue de n’importe quelle donnée assurantielle facilitant une analyse fine et continue de la sinistralité. En complément de l’acquisition et du suivi des programmes, Seyna se charge de réaliser les audits délégataires afin de minimiser l’impact des programmes sur les opérations de ses partenaires assureurs. Si la plateforme a déjà séduit 4 porteurs à date comme l’UNMI et les Mutuelles du Soleil, elle a pour ambition d’accompagner 10 compagnies d’assurance et mutuelles d’ici la fin de l’année.

En plus de déléguer la création et gestion des programmes, les assureurs s’ouvrent à de nouveaux relais de croissance grâce au nouveau modèle de Seyna. Au-delà d’April, ils sont effectivement près d’une dizaine de courtiers à avoir adopté ce modèle unique sur le marché avec des acteurs tels que ACS, Soluprev, ou encore Véralis.

"Lorsque nous avons obtenu l’agrément Santé en Décembre 2022, nous constations que certains assureurs réduisaient leur activité sur ce segment. Alors que le marché n’a jamais autant eu besoin d’assureurs.", explique Stephen Leguillon, directeur général de Seyna.

"L’ADN de Seyna consiste à mettre notre technologie et expertise assureur au service des acteurs existants.. Grâce à ce nouveau modèle de portage, les porteurs partenaires peuvent mettre leur force et stabilité économique au service des courtiers dans des délais record. En 1 an, Seyna a pu aider certains acteurs à garder leurs positions sur le marché mais également d’autres à en trouver de nouvelles."
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À propos de Seyna

Seyna permet aux courtiers d'assurance de développer leurs activités. La plateforme de Seyna combine des produits d'assurance sur mesure et la technologie pour libérer le temps et la créativité des courtiers.
Plus de 100 courtiers d'assurance développent déjà leur activité sur Seyna, en créant des expériences d'assurance uniques et personnalisées, de la souscription à la gestion des sinistres. La plateforme automatise les tâches administratives et de conformité, ce qui permet aux courtiers de consacrer plus de temps aux assurés. En outre, Seyna est conçue comme une infrastructure ouverte, ce qui permet aux courtiers d'intégrer de nouvelles solutions informatiques en toute transparence.